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牌照并不是“智能投顾”最大的问题

697 0 来源:财联社 发布时间:2022-06-30 10:20

犀牛之星6月30日讯,招商、工商、平安等银行纷纷公告称,旗下智能投顾业务将暂停申购、调仓等服务。尽管这是为了落实去年底出台的监管规定,但仍然引发舆论广泛关注。笔者认为,多家银行的智能投顾模式到期下线,还不只是没有牌照的问题,其展业模式存在的利益冲突更为致命。从各家银行以往上线的智能投顾业务模式来看,银行开发的一套系统通过大数据等一系列算法,根据客户风险偏好、投资目标和资产状况等自动做出投资建议,而且推荐的基本都是银行代销的各类基金、理财。这种做法,本质上混淆了基金销售和基金投顾的业务边界,打着投顾的大旗但将天平完全倾向于销售,不仅在没有取得投顾牌照的情况下不合规,即便未来能够取得牌照,恐怕也难过合规这一关。